Os juros compostos funcionam calculando os juros não apenas sobre o valor principal inicial, mas também sobre os juros já ganhos ou adicionados ao principal. Eis como funciona:
- Investimento Inicial (Principal): Você começa com uma quantia inicial de dinheiro, chamada de principal. Isso pode ser um investimento, uma conta de poupança ou o valor de um empréstimo.
- Taxa de Juros: Você tem uma taxa de juros anual, que é a porcentagem do principal que é adicionada à sua conta ou ao saldo do empréstimo ao longo de um ano.
- Período de Capitalização: Os juros compostos podem ser capitalizados em intervalos diferentes: anualmente, semestralmente, trimestralmente, mensalmente ou até diariamente. Quanto mais frequentemente a capitalização ocorre, mais rápido seu saldo crescerá.
- Cálculo dos Juros: No final de cada período de capitalização, os juros são calculados. Esses juros são adicionados ao principal e tornam-se parte do novo principal para o próximo período de capitalização.
- Repetição do Processo: Esse processo se repete ao longo do tempo. À medida que os juros são adicionados ao principal, seu saldo da conta ou saldo do empréstimo aumenta. Como resultado, a próxima rodada de juros é calculada sobre um valor maior, o que causa um crescimento exponencial. Os juros compostos podem levar a um crescimento substancial em economias e investimentos ao longo do tempo, pois seu dinheiro ganha juros sobre os juros. Por outro lado, pode tornar empréstimos mais caros ao longo do tempo, uma vez que os juros se acumulam sobre o saldo pendente, que inclui tanto o principal quanto os juros já acumulados. A frequência da capitalização e a taxa de juros são fatores críticos que determinam quão rapidamente seu dinheiro cresce ou como o saldo do empréstimo aumenta.
Frequência de Capitalização
Capitalização Diária:
- Benefício: A capitalização diária resulta nos maiores rendimentos porque permite calcular os juros e adicioná-los ao capital todos os dias.
- Diferença: Com a capitalização diária, você ganha juros sobre o capital original mais os juros que já foram adicionados, o que leva ao crescimento mais frequente e rápido.
Capitalização Semanal:
- Benefício: A capitalização semanal oferece rendimentos ligeiramente melhores do que a capitalização mensal ou trimestral, mas não é tão frequente quanto a capitalização diária.
- Diferença: Os juros são adicionados ao seu capital a cada semana, o que resulta em um crescimento mais rápido em comparação com a capitalização mensal, trimestral ou anual.
Capitalização Mensal:
- Benefício: A capitalização mensal é comum em muitos produtos financeiros e é mais frequente do que a capitalização trimestral ou anual.
- Diferença: Seus juros são calculados e adicionados ao capital a cada mês, tornando-a uma boa escolha para contas de poupança e empréstimos nos quais a capitalização mensal é típica.
Capitalização Trimestral:
- Benefício: A capitalização trimestral é menos frequente do que a mensal, mas mais frequente do que a capitalização anual.
- Diferença: Os juros são adicionados ao seu capital a cada três meses, o que resulta em um crescimento maior em comparação com a capitalização anual, mas menor em comparação com a mensal ou diária.
Capitalização Anual:
- Benefício: A capitalização anual é a opção de capitalização menos frequente e é comumente usada em investimentos a longo prazo, como certificados de depósito (CDs) ou algumas obrigações.
- Diferença: Os juros são adicionados ao seu capital uma vez por ano, o que resulta no crescimento mais lento entre as opções de capitalização mencionadas.
O principal benefício de uma capitalização mais frequente é que permite que seu dinheiro cresça mais rapidamente, pois você ganha juros em intervalos menores. No entanto, a diferença nos retornos entre a capitalização diária e a mensal pode não ser tão significativa quanto você pensa, e a praticidade e disponibilidade de produtos financeiros frequentemente influenciam a escolha da frequência de capitalização. Ao avaliar opções de investimento ou poupança, é essencial considerar não apenas a frequência de capitalização, mas também outros fatores, como a taxa de juros, as taxas e a liquidez.
Compound interest is the addition of interest to the principal sum of a loan or deposit, or in other words, interest on principal plus interest. It is the result of reinvesting interest, or adding it to the loaned capital rather than paying it out, or requiring payment from borrower, so that interest in the next period is then earned on the principal sum plus previously accumulated interest. Compound interest is standard in finance and economics.
Wikipedia: Compound interest
Calculadora de juros compostos