Il tasso di interesse composto funziona calcolando gli interessi non solo sull'importo principale (capitale) iniziale, ma anche sugli interessi già guadagnati o aggiunti al capitale. Ecco come funziona:
- Investimento Iniziale (Capitale): Si parte con una somma iniziale di denaro, chiamata capitale. Questo può essere un investimento, un conto di risparmio o l'importo di un prestito.
- Tasso di Interesse: Si ha un tasso di interesse annuale, che rappresenta la percentuale del capitale che viene aggiunta al tuo conto o al saldo del prestito in un anno.
- Periodo di Capitalizzazione: Il tasso di interesse composto può essere capitalizzato a intervalli diversi: annualmente, semestralmente, trimestralmente, mensilmente o addirittura giornalmente. Più frequente è la capitalizzazione, più rapidamente crescerà il tuo saldo.
- Calcolo degli Interessi: Alla fine di ciascun periodo di capitalizzazione, vengono calcolati gli interessi. Questi interessi vengono aggiunti al capitale e diventano parte del nuovo capitale per il periodo di capitalizzazione successivo.
- Ripetizione del Processo: Questo processo si ripete nel tempo. Man mano che gli interessi vengono aggiunti al capitale, il saldo del tuo conto o del prestito cresce. Di conseguenza, il prossimo calcolo degli interessi avviene su un importo maggiore, causando una crescita esponenziale. Il tasso di interesse composto può portare a una crescita significativa dei risparmi e degli investimenti nel tempo, poiché il tuo denaro guadagna interessi sugli interessi. D'altra parte, può rendere i prestiti più costosi nel tempo, poiché gli interessi si accumulano sul saldo in sospeso, che include sia il capitale principale che gli interessi accumulati in precedenza. La frequenza della capitalizzazione e il tasso di interesse sono fattori critici che determinano quanto rapidamente crescerà il tuo denaro o quanto rapidamente aumenterà il saldo di un prestito.
Frequenza di capitalizzazione
Capitalizzazione giornaliera:
- Beneficio: La capitalizzazione giornaliera produce i rendimenti più elevati perché consente di calcolare gli interessi e aggiungerli al capitale ogni giorno.
- Differenza: Con la capitalizzazione giornaliera, si guadagnano interessi sul capitale originale più gli interessi già aggiunti, il che porta a una crescita più frequente e rapida.
Capitalizzazione settimanale:
- Beneficio: La capitalizzazione settimanale offre rendimenti leggermente migliori rispetto alla capitalizzazione mensile o trimestrale, ma non è così frequente come la capitalizzazione giornaliera.
- Differenza: Gli interessi vengono aggiunti al capitale ogni settimana, il che comporta una crescita più veloce rispetto alla capitalizzazione mensile, trimestrale o annuale.
Capitalizzazione mensile:
- Beneficio: La capitalizzazione mensile è comune in molti prodotti finanziari ed è più frequente della capitalizzazione trimestrale o annuale.
- Differenza: Gli interessi vengono calcolati e aggiunti al capitale ogni mese, rendendola una buona scelta per i conti di risparmio e i prestiti in cui la capitalizzazione mensile è tipica.
Capitalizzazione trimestrale:
- Beneficio: La capitalizzazione trimestrale è meno frequente rispetto a quella mensile ma più frequente rispetto a quella annuale.
- Differenza: Gli interessi vengono aggiunti al capitale ogni tre mesi, il che comporta una crescita maggiore rispetto alla capitalizzazione annuale, ma minore rispetto a quella mensile o giornaliera.
Capitalizzazione annuale:
- Beneficio: La capitalizzazione annuale è l'opzione di capitalizzazione meno frequente ed è comunemente utilizzata negli investimenti a lungo termine come i certificati di deposito (CD) o alcune obbligazioni.
- Differenza: Gli interessi vengono aggiunti al capitale una volta all'anno, il che comporta la crescita più lenta tra le opzioni di capitalizzazione menzionate.
Il principale vantaggio di una capitalizzazione più frequente è che consente ai tuoi soldi di crescere più rapidamente perché guadagni interessi su intervalli più brevi. Tuttavia, la differenza nei rendimenti tra la capitalizzazione giornaliera e quella mensile potrebbe non essere così significativa come pensi, e la praticità e la disponibilità dei prodotti finanziari influenzano spesso la scelta della frequenza di capitalizzazione. Nella valutazione delle opzioni di investimento o risparmio, è essenziale considerare non solo la frequenza di capitalizzazione, ma anche altri fattori come il tasso di interesse, le commissioni e la liquidità.
Compound interest is the addition of interest to the principal sum of a loan or deposit, or in other words, interest on principal plus interest. It is the result of reinvesting interest, or adding it to the loaned capital rather than paying it out, or requiring payment from borrower, so that interest in the next period is then earned on the principal sum plus previously accumulated interest. Compound interest is standard in finance and economics.
Wikipedia: Compound interest
Calcolatore di interesse composto